Het is eind van de maand en je kijkt even op je zakelijke rekening. Er staat wat. Je maakt een bedrag over naar privé, iets waar je je prettig bij voelt, en klaar. Volgende maand weer.
Herkenbaar? Bij de meeste zzp'ers gaat het zo, en dat is ook niet zo gek, want er is niemand die het voor je uitrekent. Je hebt geen salaris en geen werkgever die zegt: dit is jouw bedrag. Dat is de vrijheid, en het is precies waar het misgaat.
Je saldo weet niet wat van jou is
Want daar zit het 'm in. Het bedrag dat je ziet staan is niet jouw bedrag. Er zit btw in die je nog moet afdragen, inkomstenbelasting die misschien nog niet gereserveerd is, kosten die je al gemaakt hebt maar die nog niet betaald zijn, en soms geld van klanten die vooruit hebben betaald voor werk dat je nog moet doen.
Dat je saldo niet vertelt wat van jou is is precies de reden dat je in een goede maand te veel opneemt en in een magere maand te weinig. Het saldo stuurt, en je winst kijkt ernaar.
De volgorde waarin je rekent
Begin bij je winst over de afgelopen periode. Niet je omzet, en niet je saldo.
Trek daar je belastingreservering vanaf. Dat geld heb je onder ogen, alleen is het al bestemd.
Trek dan af wat je nog moet betalen: openstaande crediteuren, aflossingen, verzekeringen, geplande investeringen.
Zet apart wat je aan buffer wilt opbouwen, als die nog niet op peil is.
Wat er dan overblijft is je ruimte. Deel dat door het aantal maanden waar het over gaat en je hebt een bedrag dat je jezelf kunt uitbetalen zonder een gat te maken.
Wat eruit komt is een richtbedrag en geen exact getal. Verandert er iets groots in je bedrijf of thuis, dan reken je gewoon opnieuw.
Waarom een vast bedrag rustiger is
Neem je elke maand op wat er toevallig staat, dan zwabbert je privé-inkomen mee met je facturatie. Dat maakt je privéplanning onbetrouwbaar, en in een goede maand neem je al gauw meer op dan structureel houdbaar is.
Bereken liever één bedrag dat het hele jaar door haalbaar is, ook in je magere maanden. Draai je beter dan verwacht, dan corrigeer je aan het eind van het jaar naar boven. Dat is een stuk rustiger dan elke maand opnieuw diezelfde afweging maken.
Wat je ervoor nodig hebt
Je winst tot nu toe, je belastingreservering, je openstaande verplichtingen en een reële inschatting van de rest van het jaar. Meer niet. Het is een som van vijf regels, en dat hij zo weinig gemaakt wordt komt niet doordat hij ingewikkeld is.
Doe die som één keer voor deze maand. Dan weet je vanavond of het bedrag dat je normaal overmaakt te hoog is, te laag, of gewoon goed.
Veelgestelde vragen
Hoeveel mag ik mezelf uitbetalen als zzp'er?
Juridisch mag je opnemen wat je wilt, er is niemand die je tegenhoudt. Verstandig is wat er overblijft na belasting, je verplichtingen en je buffer.
Is alles op mijn rekening van mij?
Nee. Btw, inkomstenbelasting en nog te betalen kosten staan erop, maar zijn al bestemd.
Kan ik beter elke maand hetzelfde opnemen?
Meestal wel. Een vast bedrag dat ook in je magere maanden haalbaar is geeft meer rust dan meebewegen met je saldo.
Waarom voelt uitbetalen onzeker?
Omdat het bedrag nergens op gebaseerd is. Zodra je het uitrekent, verdwijnt de twijfel.
Die som van vijf regels staat als sheet klaar. Je vult je eigen cijfers in en krijgt één getal terug: wat je deze maand kunt uitgeven, met belasting, vaste lasten en buffer meegerekend. Reken het uit met de sheet →
